Как узнать все долги по микрозаймам

Как проверить наличие долгов по микрозаймам

Чтобы узнать о своих долгах перед микрофинансовой организацией (МФО), рекомендуют обращаться в БКИ, где содержится полная и достоверная информация физических лиц по кредитам и займам.

Чтобы получить кредитную историю и узнать все свои долги, при обращении в любое бюро кредитных историй (БКИ) заемщик должен указать:

• Ф.И.О.;
• паспортные данные (обязательно поставьте галочку в графе «я даю согласие на обработку моих персональных данных);
• адрес электронной почты (на него поступит ответ);
• код субъекта КИ (указан в кредитном договоре, длина от 4 до 15 цифр и букв).

После ответа от ЦБ можно приступать к формированию запросов в те бюро, где содержатся данные по вашей кредитной истории. Количество обращений не ограничено, дважды в год это можно получить бесплатно.

Способы передачи запроса:

• по почте с нотариальным заверением подписи заявителя;
• лично в БКИ;
• по email в виде электронного документа – потребуется удостоверить его электронной подписью;
• телеграммой – отправление заверит оператор на почте, потребуется паспорт. 

Стоимость запроса – 250-500 руб. У каждого бюро свои тарифы. Бесплатно получить выписку можно дважды в год.

Обращение в бюро с предварительным получением сведений в ЦБ РФ более всего подойдет лицам, которые точно знают, что у них есть долги перед банком или МФО. У таких граждан имеется кредитный договор, в котором зафиксирован код субъекта КИ.

Также те, кто знает, что они брали займы, и помнят, в каких именно МФО, нужно обратиться непосредственно к ним. Например, явившись в офис кредитора с паспортом, зайти в личный кабинет на сайте или позвонив на горячую линию.

Проверка задолженности по микрозаймам онлайн

Более быстрый способ узнать свои долги и кредиты – использование онлайн-сервисов и официальных сайтов организаций, обладающих сведениями по долгам. Первый способ – на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов (ФССП). На сайте структуры есть база всех открытых исполнительных производств. ФССП предоставит данные о человеке, только если он ранее обращался в суд и у него есть существенная просрочка.

Для этого на сайте ФССП потребуется указать Ф.И.О., дату рождения, обозначить регион. База тут же выдаст перечень исполнительных листов с данными заемщика либо не покажет ничего. Информация на сайте судебных приставов находится в открытом доступе и предоставляется бесплатно.

Проверка долгов по займам на Госуслугах

Сервис предоставляет сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история конкретного человека. Остаток задолженностей по займам и весь срок долга на портале узнать нельзя.

Запрос можно подать через поиск. Например, ввести в строку поиска «как узнать КИ» Далее система предоставит ссылку на форму заявки. Данные заполнятся автоматически на основании сведений аккаунта. Ответ по запросу поступит в личный кабинет в течение суток.

После получения информации заявку в БКИ для выписки можно составить по стандартной схеме. Направить по почте, по email (указан на сайте БКИ) либо передать лично. Плюс портала в том, что ответ на обращение пользователя формируется в виде перечня бюро со ссылками на эти порталы. Потребуется лишь перейти по ним, зарегистрироваться и заполнить заявку для получения данных. Срок для ответа каждое БКИ устанавливает самостоятельно.

Можно ли узнать задолженность стороннего человека

Такая информация относится к банковской тайне. Третьи лица не могут проверить задолженность по микрозаймам без вашего ведома, даже если им известны ваши персональные данные. Если такое произошло, вы имеете право подать жалобу с требованием «о защите моих персональных данных в соответствии с ФЗ №152».

Единственный вариант – оформлять нотариально заверенную доверенность от лица обладателя КИ. Если речь идет о КИ умершего человека, то запросить информацию может нотариус, ответственный за наследственное дело.

Данные по долгам при запущенном исполнительном производстве можно посмотреть на сайте ФССП. 

Проверка займов, оформленных без согласия человека

Узнать о микрозайме или кредите, если человек ими не пользовался, можно все так же через КИ. Алгоритм действий стандартный. Через Банк РФ или Госуслуги следует получить сведения о бюро, в которых хранится КИ. Если потребуется предоставить код субъекта кредитной истории, как при обращении в Центральный Банк, то оформить его можно в любом банке. После следует направить запросы в БКИ.

При обнаружении долга по неизвестному займу или кредиту необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. При этом стоит сразу заручиться поддержкой юриста.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории

Все без исключения финансовые организации, выдающие средства под процент, обязаны передавать сведения о сделках в БКИ. Соответственно, информация о каждом обращении в банки и микрофинансовые организации и погашении долга обязательно отражается в кредитной истории.

Данные могут не попасть в КИ, если кредитором является какая-либо сторонняя организация, не специализирующаяся на выдаче кредитов. Не фиксируется в кредитной истории переход средств в долг между физлицами – родственниками, друзьями, знакомыми.

Как узнать кредитную историю самостоятельно

Получить информацию о долгах в КИ вправе лишь ее обладатель. Запрашивать такую информацию может птакже осредник по нотариальной доверенности.

Алгоритм действий:

• подать запрос в Банк РФ или через Госуслуги для получения данных о БКИ, в которых хранятся данные человека о кредитах;
• создать заявку в БКИ;
• изучить кредитные отчеты.

Анализ полученных сведений даст возможность узнать все свои долги и кредиты и вовремя обратиться в органы правопорядка при обнаружении неизвестного кредита. Также проверка КИ поможет оптимизировать бюджет для погашения задолженностей по имеющимся кредитам.

Привычка регулярно проверять задолженности по займам – это возможность выявить наличие неизвестного кредита и своевременно принять меры при обнаружении мошенничества. А также – шанс погасить долги. Такой подход вполне допустимо назвать одним из базовых способов управления личным бюджетом 2024 года.